Investiția în instituțiile de microfinanțare

Investiția în instituțiile de microfinanțare - bani sume mari. Cu toate acestea, depozitele IFM nu sunt asigurate de către stat, astfel încât au anumite riscuri. Contribuțiile la IFI au un procent ridicat de rentabilitate. Cu toate acestea, nevoia de a asigura depozitele și să plătească impozitul pe venit la stat.

Care este IFM (IFC)? Cum acestea diferă de la bănci?

IFC și ICC - o organizație de credit care oferă clienților săi credite pe termen scurt de până la 3 zile la o rată de 2-2,5% pe zi. În anul de interes al debitorului se va ridica la 720-1000%. De-a lungul ultimilor 10 de ani, microfinanțare în România - una dintre afacerile cele mai profitabile. Câștigați nu se poate numai proprietarii, dar, de asemenea, investitorilor care aleg să investească în instituții de microfinanțare.

Banca - este o instituție financiară universală, care oferă o varietate de tranzacții cu bani și titluri de valoare, oferă diverse servicii financiare tuturor cetățenilor, de stat și alte organizații.

Banca și IFC sunt instituțiile de creditare și de muncă în sfera monetară. Diferența este că banca este dotat cu o gamă mai largă de servicii furnizate în contrast cu IFM, dar, de asemenea, de la cerințele de reglementare pentru băncile de mai multe ori mai mult.

În ambele companii, clienții potențiali nu se poate obține numai banii în datoria, dar, de asemenea, să investească banii lor proprii în contribuția pentru profitabilitate maximă.

Potențialii investitori trebuie să ne amintim că încă mai există companii de microcredite (MCC), nu au dreptul de a accepta depozite de bani de la persoane fizice și juridice care nu sunt proprietari ai companiei microcredite. Prin urmare, clientul poate investi numai în IFC sau banca.

Ghid pas cu pas: cum să investească în IFC

Dacă decideți să investească banii lor proprii în companiile de microfinanțare, amintiți-vă că legislația stabilește unele restricții cu privire la valoarea contribuțiilor instituțiilor nebancare. Astfel, în conformitate cu Legea federală №151-indivizii pot investi în IFC cel puțin 1.500.000 de ruble. Investitorii pot deveni întreprinzători individuali și persoane juridice. Pentru ei, pragul minim de investiții este mult mai mic - doar 100 de mii de ruble ..

Urmați pașii simpli de mai jos pentru a selecta cea mai bună organizare și să elaboreze un contract, bine asigura economii, etc.

Primul pas - alegerea organizației

Alegerea unui partener financiar - primul și cel mai important pas pe calea de a investi bani și pentru a câștiga un profit. Din aceasta va depinde de profitul total, și caracteristici de securitate. Alegerea companie de microfinanțare pentru parteneriat, să acorde o atenție la principalele puncte: găsirea organizației în Registrul de stat, prezenta unui mare de capital autorizat, pe termen lung, feedback-ul pozitiv al altor investitori, situații financiare, etc.

Al doilea pas - alegerea programului de investiții

Practic, toate companiile de microfinanțare unele produse de investiții de bază, care diferă de obicei, în ceea ce privește rentabilitatea și alți parametri neesențiale.

Atunci când investiți pentru prima dată în IFC, cel mai bine este de a alege un program de o perioadă scurtă de timp. Acesta va fi mai puțin profitabile, dar riscurile de pierdere a fondurilor proprii la termene scurte încă mai puțin.

Înainte de alegerea finală este mai bine pentru a face un calcul preliminar al rentabilității fiecăruia dintre programele care cantaresc riscurile, să învețe un profit și apoi a face o alegere.

Contribuțiile la IFC nu diferă de depozitele în bănci în ceea ce privește calculul dobânzii. Se calculează randamentul de depozit poate fi la depozitele noastre speciale calculator.

Al treilea pas - studiul contractului și încheierea tranzacției

Înainte de a intra în tranzacție un investitor potențial ar trebui să citiți cu atenție contractul, care oferă compania de microfinanțare. Nu mai puțin să examineze cu atenție necesitatea de a încheia contracte cu o companie de asigurări, pentru a aduce investigațiile, pentru a afla dacă este în registrul entităților de asigurare, cât timp de lucru, citiți comentarii cu privire la aceasta.

Adesea, organizația de asigurare este contractată de către IFC, iar investitorul are aproape nici o alegere. El este fie de acord cu propunerea asigurătorului și termenii săi, sau căutați pentru un alt IFC.

Dacă în cursul cunoștință cu acordurile există orice întrebări sau neînțelegeri, nu ar trebui să ezitați să întrebați. Este mai bine să arate un avocat contract și obține evaluarea experților din ea.

În cazul în care contractul și termenii și condițiile sale vă va potrivi, puteți pune o semnătură pe ea. Apoi, aveți nevoie pentru a transfera bani în contul bancar al organizației. Este mai bine să facă acest lucru printr-o bancă, mai degrabă decât într-un birou de internet banking privat.

Riscurile de a investi în IFC

Investiția în instituțiile de microfinanțare este în mod inevitabil, plină de risc. Destul dintre ei să abandoneze imediat această opțiune de investiții, dar mulți utilizatori nu se tem. Printre riscurile principale sunt:

Diferențele depozitelor bancare și a investițiilor în IFC

Investiția în instituțiile de microfinanțare este foarte diferit de depozite bancare. Aflați diferențele de bază pentru a ajuta un tabel comparativ.

asigurare obligatorie de stat a depozitelor persoanelor fizice în valoare de până la 1,4 milioane de ruble.

Investitorul va trebui să plătească 13% din venitul pe depozit

Investitorul va trebui să plătească 35% din venitul pe depozit de peste 15% pe an

Investiția în instituțiile de microfinanțare vor fi mult mai profitabile, iar fondurile pot fi obținute pe o bază lunară, sau să profite de creșterea profitabilității. încetarea anticipată a majorității IFC nu promite o reducere semnificativă a ratelor sau amenzi, în timp ce procentul depozitelor bancare va fi redus la 0,01% pe an.

Dacă nu pentru pragul minim și lipsa de garanții de stat, investind bani în instituțiile de microfinanțare ar putea fi numită cea mai bună investiție în comparație cu depozitele bancare. Deși, aici merită să ne amintim și despre impozitul pe venitul personal.

Depozitele bancare nu sunt impozitate (până la 15%), în contrast cu depozitele în companiile de microfinanțare. Din venituri pentru depunerea investitorului IFC va trebui să plătească 13% la cuferele fiscale ale statului, ceea ce face ca acest tip de investiție nu este atât de tentant.

Pentru comparație, puteți calcula valoarea taxelor pe care IFC investitor va trebui să plătească statului din venitul lor. Imaginați-vă că un client investește în instituțiile de microfinanțare Krediteh Rus 2 milioane de ruble la 12 luni, la o rată de 16% pe an.

Aflați randamentul final al contribuției putem conform formulei:

X = Y * A * B / 365/100

dobânda acumulată la depozitele rublei - X

Y - Sume de investiții

A - Rata dobânzii la depozit

B - Termen de depunere în zile

Substituind datele cunoscute în formulă și obținem:

Exact 320000. Frecați. profitul net investitorului, care a investit 2 milioane de ruble. IFC Krediteh Rus 12 luni. Acum, să calculeze suma pe care investitorul va trebui să plătească o taxă pe acel venit. Calculul trebuie făcută în conformitate cu formula:

C - de deducere a taxei în ruble

X - Valoarea venitului

D - impozit Procent (VRumyniya13%)

Substituind valorile cunoscute în formulă și obținem:

Ca un impozit pe venitul personal de la 320 mii. Frecați. investitorul va trebui să plătească 41,600 ruble. Cantitatea de destul de mare, și este comparabil cu randamentul timp de 1 an pentru unul dintre depozitele bancare cele mai profitabile.

De ce o astfel de mare IFM ratele la depozite? În cazul în care cămătari ia banii?

Instituțiile de microfinanțare oferă împrumuturi pe termen scurt, la o rată de 720-900% pe an, în timp ce pe termen lung micro-credite emise de 120-250% pe an. De aici și ratele ridicate ale dobânzilor la active împrumutate. Unii ar putea crede că IFC plătească chiar și un pic, având în vedere o astfel de venituri, dar nu este. Nu uita despre marele risc de valori implicite, care, în diferite companii este de 3-60% din creditele emise.

Rata ridicată este determinată și de necesitatea de a atrage clienți externi. Având în vedere legile stricte cu privire la suma minimă de investiții de 1,5 milioane de ruble. pentru persoane fizice și lipsa de garanții de siguranță bani, IFC au nevoie de ceva pentru a „atrage“ investitorilor. Ce ar putea fi mai bun decât o rată a dobânzii ridicată la depozite și o varietate de programe benefice?!

Ce se va întâmpla în caz de faliment al IFM?

În caz de faliment al unei organizații de microfinanțare client investitor ar putea pierde banii investiți. Curtea recunoaște că clientul dreptul de a primi despăgubiri în totalitate și în primul rând după ce angajații IFC, dar instituția de credit nu ar trebui să fie în măsură să se întoarcă, pentru că va fi declarat în stare de faliment. După vânzarea unui fonduri de proprietate existente vor fi distribuite în rândul investitorilor, angajați în ordinea priorității.

În primul rând capitalul existent va fi direcționat către plata arieratelor de salarii pentru angajații organizației de microfinanțare. În al doilea rând de plată vor fi alocate tuturor investitorilor - persoane fizice la depozitele de până la 3 milioane de ruble. În cazul în care clienții primesc banii înapoi, dar numai în suma de depozit fără dobândă acumulată. Ultima plată va primi toate entitățile juridice, și investitori instituționali.

În cazul în care contribuția instituției de microfinanțare a fost asigurată, fondurile lipsă vor plăti compania de asigurări. În acest caz, clientul va trebui să colecteze o grămadă de documente pentru a obține locația de compensare. În cazul în care investițiile nu sunt asigurate, clientul poate rămâne fără un ban din banii investiti.

Cum de a alege IFM pentru investiții?

Investiția în instituțiile de microfinanțare necesită o alegere atentă și responsabilă a companiei. Organizația ar trebui să aibă un număr de condiții și să respecte cerințele de bază stabilite mai jos.

Sfaturi investitor alegere IFC

Clientul trebuie să aleagă organizația corespunzătoare lista de mai sus de cerințe de bază. Dacă v-ați luat un număr de aceste companii și nu se poate face o alegere finală, să acorde o atenție la contract și condițiile de rentabilitate a investiției mai devreme. Opțiunea ideală ar fi o companie care permite retragerea timpurie a fondurilor și marginal reduce rata de 3-5% puncte. În cazul în care IFC a indicat în contract că, în caz de încetare anticipată a investitorilor vor primi punct doar 0,01% în bancă, atunci această companie este mai bine să refuze servicii.

Alege o companie cu un nivel mediu de rentabilitate, care este de 17-23% pe an. Nu perseverați în timp de 30-35% pe an, iar riscul chiar mai mult, investind intr-un IFC necunoscut. Un risc prea mare de a pierde banii investiți pentru totdeauna.

Acordați atenție la sursele de finanțare. Alege cea mai bună organizație cu mare capital propriu, fondul de rezervă și bănci de investiții impresionante, persoane juridice și întreprinderi.

În cazul în care finanțele permit, este mai bine să-și diversifice riscurile și să investească un minim de o dată în mai multe instituții de microfinanțare. hack-Life mare pentru persoane fizice va fi deschiderea SP și prin investiții în diverse minime IFC pentru întreprinzători individuali.

Pentru a vă înregistra, SP va dura câteva zile, și 2-30. Frecați. dar pragul minim pentru investiții în IFM în entități juridice este de numai 100 de mii. freca. Astfel, investitorul poate investi sume mici în mai multe companii, verifica activitatea lor din interior și să nu vă faceți griji cu privire la pierderea unei sume mari. Cu toate acestea, 100 de mii de -. Nu este vorba de 1,5 milioane de ruble.

Nu uita cu privire la riscul de faliment și să asigure întotdeauna investițiile lor prin intermediul CFI societățile de asigurare kupno, mai degrabă decât prin intermediul unor filiale ale asiguratorilor care ofera IFC.

Top 5 IFC, mult mai bine de a investi

Luați în considerare unele dintre organizațiile cele mai fiabile și mai mari de microfinanțare ca o opțiune excelentă de a investi bani.

Lunar sau la scadență, la cererea clientului

Plățile de dobânzi lunare privind contul bancar al investitorului

Cele mai mari rate ale dobânzii sunt oferite în Krediteh companii SMSfinans și bani domestice. Cea mai mică rată de IFC Bystrodengi. Acestea sunt 10-13% pe an poate fi comparat cu randamentul la depozitele bancare, în cazul în care un risc este mult mai puțin. Această organizație poate fi exclus din liderii de a investi.

În ceea ce privește produsele cele mai convenabile oferite de companie intern Bani. Puteți investi în orice moment, în multiplu admisibilă de 1 lună. Celelalte organizații de conducere astfel încât nu se poate face.

Această organizație are un design convenabil prin intermediul rețelei de agent și unul dintre cele mai mari zone de operațiuni. Investitorul poate alege orice frecvență de plăți de dobânzi lunar, trimestrial, la maturitate.

Pro și contra de a investi în IFC: 5 pro și contra

Investiția în instituțiile de microfinanțare este plină de argumente pro și contra pentru investitor. Aspectul pozitiv poate include:

Alături de aspectele pozitive ale investi bani în instituțiile de microfinanțare este de asemenea negativ. Printre acestea se numără:

Lipsa de asigurare a depozitelor de stat, așa cum este cazul cu depozite bancare
Lipsa activităților de supraveghere a pieței de microfinanțare de către autoritatea de reglementare și ca o consecință a falimentului frecventă a instituțiilor de microfinanțare
scheme frauduloase, sub masca de IFC în escroci care lucrează luând depozite de la persoane fizice și dispar
Necesitatea de a plăti 13% din taxe la starea de buzunar. Deși unele impozite astăzi plata IFC pe cont propriu, atrăgând astfel mai multe și mai mulți clienți interesați
Pragul minim de investiții pentru persoane fizice este prea mare și este de 1,5 milioane de ruble. Pe de altă parte, acest aspect poate fi numit un plus, deoarece exclude în mod automat din partea cetățenilor obișnuiți investitorilor nu înțeleg pe deplin specificul de a investi în instituțiile de microfinanțare.